來源：浙商銀行

浙商銀行是中國金屬材料流通協會鋼鐵區(qū)塊鏈專委會聯席會長單位

這是銀行業(yè)內首份區(qū)塊鏈供應鏈金融白皮書，聚焦于區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融業(yè)務中的創(chuàng)新應用，梳理銀行業(yè)利用區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融業(yè)務的應用場景中的創(chuàng)新實踐案例，并進一步提出了區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中的業(yè)務標準以及應用標準，為后續(xù)業(yè)內區(qū)塊鏈技術的應用與研究，以及在供應鏈金融領域的落地提供了借鑒。

在供應鏈金融領域 區(qū)塊鏈技術極具應用潛力 

當前，區(qū)塊鏈正在成為全球技術應用的前沿陣地，其應用已延伸至數字金融、物聯網、智能制造、供應鏈管理、數字資產交易等多個領域，不斷策動全球技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，推動信息互聯網向價值互聯網躍遷，這其中，金融機構一直走在區(qū)塊鏈技術應用的前列。

《白皮書》中，列舉了工商銀行征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺、招商銀行產業(yè)互聯網協作平臺、金融壹賬通跨境貿易服務網絡等典型案例，主要在資金管理、跨境貿易等領域。

供應鏈金融領域為區(qū)塊鏈技術應用創(chuàng)造了巨大空間。它高度契合多方參與的業(yè)務特性，可解決供應鏈金融中信息的“存”“證”難題，高效融合實物流、數據流、信息流和資金流，應用價值和潛力巨大。

當前許多企業(yè)采用賒銷結算，上下游間的大量應收款躺在賬上難以流動，企業(yè)盤活應收賬款的金融需求巨大。傳統(tǒng)供應鏈金融服務使用應收賬款保理、質押等融資方式，面臨信息不對稱、信用多層難以穿透、線下操作繁瑣等問題。區(qū)塊鏈技術利用去中心化、不可篡改、高安全性的技術特征，可實現資產上鏈、去中心化份額登記、業(yè)務規(guī)則智能化管理等，真正打通核心企業(yè)、中小企業(yè)與銀行間的信息壁壘，解決了傳統(tǒng)模式下應收賬款確權困難、物資管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉難等痛點，化解企業(yè)融資難、融資貴。

如浙商銀行應收款鏈平臺，可以將企業(yè)供應鏈中沉淀的應收賬款改造成為高效、安全的線上化“區(qū)塊鏈應收款”加以盤活。通過它，核心企業(yè)簽發(fā)的區(qū)塊鏈應收款可以在供應鏈商圈內流轉，實現圈內“無資金”交易，從而減少外部資金需求，構建更健康的供應鏈生態(tài)。中小企業(yè)收到“區(qū)塊鏈應收款”，不僅可用于對外支付，還可隨時轉讓給銀行進行融資變現。

七大應用場景 構成供應鏈金融服務完整拼圖 

《白皮書》的“區(qū)塊鏈供應鏈金融解決方案”章節(jié)，詳細剖析了開展供應鏈金融業(yè)務過程中的應收賬款確權困難、質物管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉難等痛點；對癥下藥采用資產“上鏈”、去中心化份額登記、業(yè)務規(guī)則智能化管理等方式打通核心企業(yè)、中小企業(yè)與銀行間的信息壁壘，解決了傳統(tǒng)供應鏈金融模式面臨的難題。

在詳解應收款鏈平臺實現供應鏈上下游應收賬款盤活流通的基礎上，《白皮書》重點梳理了區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融業(yè)務的應收賬款融資、訂單融資、存貨融資、設備租賃等七個應用場景中的創(chuàng)新實踐案例。

譬如針對存貨融資中最常見的倉單業(yè)務，區(qū)塊鏈技術可有效解決安全性和透明性問題，提高倉單流通效率、降低票據造假風險。2018年，浙商銀行為浙江石油化工交易中心搭建了全國首個油品交易區(qū)塊鏈倉單通平臺，運用區(qū)塊連技術記錄倉單簽發(fā)、轉讓、支付、融資、提貨等各節(jié)點和狀態(tài)，并分別與浙油中心平臺和倉儲監(jiān)管方對接，實現對平臺簽發(fā)倉單的全生命周期管控。該方案提升了倉儲監(jiān)管企業(yè)價值，激活了存貨人庫存，擴大了市場銷售規(guī)模。

又如針對核心企業(yè)和下游經銷商在銷售時采用現款現貨或短期賒銷結算方式，將區(qū)塊鏈技術加載于分銷場景中，可以滿足中小經銷商“小額、高頻、短期”的融資需求，同時幫助核心企業(yè)擴大銷售。在醫(yī)藥流通行業(yè)，浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術為瑞康醫(yī)藥搭建了分銷通平臺，通過對其銷售回款進行封閉管理和智能風控，實現對下游經銷商的全線上化融資，進而為其提供融資、結算、資金管理等一攬子供應鏈綜合金融服務。

近年來，浙商銀行聯合浙江大學、趣鏈科技、之江實驗室等，在區(qū)塊鏈技術應用領域開展了系列合作探索，就關鍵技術、理論研究、技術標準等方面加強聯合攻關，共同推動金融科技創(chuàng)新與轉化落地，接連推出了服務于供應鏈金融領域的應收款鏈平臺、銀租聯動、訂單通、倉單通、分期通、分銷通、存貨通等產品，并對電力、醫(yī)藥、糧食等行業(yè)頭部企業(yè)進行了技術產品和金融科技服務的有效輸出。

“這些圍繞特定生產經營場景提供的場景化解決方案，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進數據共享、優(yōu)化業(yè)務流程、降低運營成本、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用，將構成供應鏈金融服務產品的完整拼圖，更好地服務實體經濟。”《白皮書》指出。

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