一、風(fēng)險(xiǎn)控制

從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)說(shuō)，銀行一貫以將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低程度作為原則和根本出發(fā)點(diǎn)。無(wú)論是對(duì)于供應(yīng)鏈金融還是傳統(tǒng)金融信貸，銀行的風(fēng)控理念始終如一，并無(wú)二致。

二、償還考察

任何一種授信方式，銀行最終都是以企業(yè)或者個(gè)人能夠按期償還款息作為底線。所以，不管是供應(yīng)鏈金融還是傳統(tǒng)信貸，銀行都要對(duì)借款人或企業(yè)的還款狀況、經(jīng)營(yíng)狀況做出詳盡的考察。

三、信用至上

企業(yè)和個(gè)人征信是金融在授信時(shí)一貫注重的標(biāo)準(zhǔn)，不論是供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)信貸，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)更加傾向于長(zhǎng)期信譽(yù)好、持續(xù)盈利能力優(yōu)的企業(yè)和個(gè)人。

一、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

從對(duì)借款人的評(píng)估要素和標(biāo)準(zhǔn)方面來(lái)看，在傳統(tǒng)金融信貸中，銀行對(duì)企業(yè)過(guò)往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行的是靜態(tài)分析，依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策，這種方式實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有完全把握中小企業(yè)真正的經(jīng)營(yíng)狀況，存在較大局限性。

而供應(yīng)鏈金融在評(píng)估中，更放眼于整個(gè)行業(yè)供應(yīng)鏈的信用狀況，加強(qiáng)了債項(xiàng)（債務(wù)、債權(quán)）本身的結(jié)構(gòu)性控制。這種融資方式在服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，又源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)運(yùn)行狀況。

因此，供應(yīng)鏈金融能夠把中小企業(yè)在供應(yīng)鏈的實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中形成的真實(shí)信息作為信評(píng)估要素的基礎(chǔ)，更為客觀。

二、板塊細(xì)分

傳統(tǒng)金融信貸中，銀行和借款人是一種單純的資金借貸關(guān)系，銀行通常會(huì)以固定的指標(biāo)覆蓋不同細(xì)分市場(chǎng)和交易鏈中各個(gè)板塊，這種“無(wú)區(qū)別”對(duì)待讓傳統(tǒng)金融信貸從根本上難以擺脫對(duì)擔(dān)保物的依賴。

而在供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)交易條件、行業(yè)規(guī)則、供應(yīng)鏈上下游的對(duì)手企業(yè)等因素，為供應(yīng)鏈中不同交易環(huán)節(jié)和板塊的企業(yè)定制專屬的金融解決方案。

因此，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資貸款，更是企業(yè)優(yōu)化流程和降低成本的方案，既能夠幫助中小企業(yè)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，又能讓中小企業(yè)在銀行征信背書(shū)缺失的情況下，獲得低門(mén)檻、便利的信用融資。

三、多方參與

傳統(tǒng)金融信貸的參與主體，只有銀行、中小企業(yè)二者，通常來(lái)說(shuō)，即使存在第三方擔(dān)保人，該方也被視為是企業(yè)的利益相關(guān)人，所以傳統(tǒng)金融信貸最多是三方關(guān)系。

通過(guò)供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一企業(yè)對(duì)接，更是對(duì)接整個(gè)供應(yīng)鏈，信息鏈更為完整，從而降低了銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，只要行業(yè)核心企業(yè)與銀行有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來(lái)往，供應(yīng)鏈中單個(gè)的中小企業(yè)即使達(dá)不到銀行的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，銀行依然可以對(duì)其進(jìn)行授信，大大降低了企業(yè)融資的門(mén)檻。

當(dāng)下市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)已不再是企業(yè)與企業(yè)之間的對(duì)抗，而是供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，各自為營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)思維已不適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求，對(duì)于廣大中小企業(yè)來(lái)講，構(gòu)建協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略供應(yīng)鏈迫在眉睫。

供應(yīng)鏈金融憑借突出的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，讓中小企業(yè)融資的收益、成本比大大提高，并呈現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。所以，供應(yīng)鏈融資將逐步更迭傳統(tǒng)金融信貸方式，是時(shí)代與市場(chǎng)的選擇，也是中小企業(yè)發(fā)展所造成的必然趨勢(shì)。